Как увеличить будущую пенсию?

В отличие от старшего поколения, у современных молодых людей есть возможность повлиять на размер своей будущей пенсии, потому что теперь для этого в российском законодательстве предусмотрено немало механизмов, позволяющих гражданам проявить активность и сформировать достойный уровень будущего пенсионного обеспечения. 


Мы встали на путь тех развитых европейских стран, где пенсия достигает 40% и более от заработка, с которого уплачивались страховые взносы в фонд будущей пенсии. Правительство РФ сделало этот показатель целевым ориентиром и для нашей пенсионной системы.   

Это соответствует мировым стандартам и Конвенции международной организации труда. Теперь в интересах каждого самим начать поступательное движение к заветной цели – обеспеченной жизни на склоне лет.


Способы  увеличения будущей пенсии:

1. Работать в компании, которая платит официальную заработную плату, а не «зарплату в конвертах»,
2. Грамотно управлять накопительной частью своей будущей пенсии,
3. Участвовать в Программе государственного софинансирования пенсии,
4. Участвовать в программах негосударственного пенсионного обеспечения,
5. Стремиться заработать большой стаж, а значит, не торопиться выходить на пенсию.


Но чтобы при наступлении пенсионного возраста результат порадовал, необходимо не только знать предоставленные государством возможности, но и активно их использовать.

Как эти советы применить в практической жизни? Сориентироваться помогут ответы управляющего Отделением ПФР по Хабаровскому краю Ирины Звержеевой на те вопросы, которые чаще всего задают сотрудникам ПФР молодые люди.


- У меня есть знакомые, которые работают в фирмах, где получают зарплату неофициально, её выдают им в конвертах. Руководители этих фирм в ответ на возникающие со стороны сотрудников вопросы  объясняют, что это выгодно самим работникам, так как из их заработной платы ничего не вычитается, значит, и заработная плата выдается большего размера. Действительно ли это так? В чем мой интерес отказаться от такой формы оплаты моего труда?

Андрей С., студент 4 курса ГГУ

- Подобные работодатели просто обманывают своих работников и ущемляют их пенсионные права. На обращения граждан по поводу «серых» зарплат мы честно отвечаем, чем это грозит: сегодня — «зарплата в конверте», а завтра — старость без пенсии. Она, конечно, назначена будет, но лишь с той суммы, которая будет отражена на вашем лицевом счете, т.е. по минимуму, а не от реального размера ваших заработков. Всем необходимо знать, что удержаний из заработка работника нет, так как работодатель начисляет и уплачивает страховые взносы в Пенсионный фонд от всех выплат, произведенных работнику, но с  фонда оплаты труда. Работник от этого в финансовом плане ничего не теряет, а наоборот приобретает – растет  его пенсионный капитал, и он  социально защищен. Обязанность перечисления страховых взносов возложена на работодателей федеральным законом.

Напомню, что в условиях полного перехода российской пенсионной системы на страховые принципы будущая пенсия формируется за счет страховых взносов. С официальной  заработной платы работодатель отчисляет страховые взносы в систему обязательного пенсионного страхования. Информация об их размере фиксируется в ПФР на индивидуальном лицевом счете каждого работника. Так формируются пенсионные права или пенсионный капитал граждан. А у людей 1967 года рождения и моложе к тому же формируется и накопительная часть пенсии. При получении «зарплаты в конверте» они также лишаются возможности увеличить накопительную часть пенсии за счет дохода от инвестирования пенсионных накоплений в полном объеме.

После завершения трудовой деятельности при выходе на пенсию накопленный капитал учитывается и выплачивается человеку ежемесячно в виде пенсии. Так что сами посчитайте, окажетесь ли вы «в плюсе» или будете «в минусе» с «зарплатой в конверте»?


-В последнее время много пишут и говорят о том, что можно управлять своей пенсией. Как ей можно управлять? С чего начать? Я 3 года работаю дизайнером в типографии. Мне 26 лет.

Татьяна О.

- Ваш возраст и наличие трудового стажа свидетельствуют о том, что у вас уже есть пенсионные накопления. Вы об этом должны знать, так как к вам ежегодно приходит письмо-извещение ПФР. Как раз в нем и содержится информация о состоянии индивидуального лицевого счета (ИЛС). Пенсионными накоплениями называются средства, зафиксированные в специальной части ИЛС – в накопительной части. Накопительная часть пенсии формируется у работающих граждан 1967 года рождения и моложе в процессе обязательных ежемесячных отчислений работодателя, а также у граждан любого возраста - участников Программы государственного софинансирования пенсии за счет их собственных дополнительных страховых взносов, государственного софинансирования и дополнительных взносов работодателя.

У вас есть право распорядиться своими пенсионными накоплениями и формировать их там, где вы захотите, а процесс инвестирования доверить, кому хотите.

Формировать свои пенсионные накопления можно через Пенсионный фонд Российской Федерации или через негосударственный пенсионный фонд (НПФ). При формировании через ПФР можно выбрать одну из управляющих компаний: государственную управляющую компанию (ГУК) - Внешэкономбанк или частную управляющую компанию (УК). ГУК имеет два портфеля для инвестирования пенсионных накоплений: инвестиционный портфель государственных ценных бумаг и расширенный инвестиционный портфель, в котором формируются накопления так называемых «молчунов».

Для того, чтобы перевести свои пенсионные накопления в УК или НПФ, необходимо подать соответствующее заявление в любой территориальный орган ПФР или организацию, с которой ПФР заключил соглашение о взаимном удостоверении подписей. При этом все средства пенсионных накоплений будут переданы ПФР по заявлению. Выбор можно делать ежегодно.

При формировании накопительной части через НПФ необходимо заключить с выбранным НПФ договор об обязательном пенсионном страховании.
На территории России 116 негосударственных пенсионных фондов осуществляют обязательное пенсионное страхование граждан.
Перечень УК и НПФ, формы заявлений и образцы их заполнения размещены на сайте ПФР: www.pfrf.ru

Результаты инвестирования можно ежегодно видеть в информации о состоянии ИЛС. Если она вас не будет устраивать, свои пенсионные накопления можно доверить другому участнику инвестиционного процесса.


- Моя мама третий год участвует в Программе государственного софинансирования и уговаривает меня и мою жену тоже платить из нашей заработной платы на свою будущую пенсию? Но нам же до пенсии ещё далеко. Мы хотим жить весело, а пенсия – это грустно. Пожалуй, я подожду ещё лет 10, а потом и начну копить. Это ведь сделать никогда не поздно?

Олег Р., программист, г Хабаровск

- Если жизнь на пенсии материально  обеспечена, то и после 60 может быть весело. А мама, как всегда, права. Она дала вам мудрый совет. Если откладывать на накопительную часть своей будущей пенсии от 2 тыс. до 12 тыс. руб. в год, государство удваивает эти деньги. Получить 100% доходность своих вложений на будущую пенсию – такой уникальной возможности кроме как Программа государственного софинансирования пенсии вам никто предоставить не сможет. Доходность получается ещё и большей, если учесть то, что ежегодно или  раз в 3 года можно оформить социальный налоговый вычет и 13% перечисленной суммы будут вам возвращены. К тому же, если вы станете участником Программы,  к ней третьей стороной софинансирования может подключиться и ваш работодатель.
Чем раньше вы начнете формировать будущую пенсию, тем весомее будет результат. Программа государственного софинансирования пенсий  действует в течение 10 лет, начиная с года, следующего за первым годом уплаты. Вступить в неё и сделать первый взнос можно только до  1 октября 2013 года. Через 10 лет тоже можно начать платить дополнительные страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии, но государство уже софинансировать ваши отчисления не будет.
Дополнительные взносы на накопительную часть пенсии также инвестируются управляющей компанией или НПФ, увеличивая при этом пенсионный капитал. Так что если послушаете маму, потом не пожалеете. А чтобы вступить в Программу, можно выбрать удобный для себя способ: - лично подать заявление в орган ПФР по месту жительства; - через своего работодателя; - через организацию, с которой ПФР заключил соответствующее соглашение (например, банки или НПФ); - через интернет на Едином портале государственных услуг.


- К нам в клинику приходили представители негосударственного пенсионного фонда и рассказывали, что можно с их помощью, ежемесячно отчисляя денежную сумму, скопить себе вторую пенсию. Не рискованно ли вкладывать туда свои деньги? Могут ли они обмануть, а деньги пропасть?

Наталья К.. стоматолог

- Если вы будете участвовать в системе дополнительного негосударственного пенсионного обеспечения, впоследствии будете получать ещё одну пенсию. Это выгодно. Деятельность всех НПФ строго регламентирована федеральным законодательством.


- Влияет ли  стаж на размер пенсии или достаточно заработать  5 лет страхового стажа, и ты уже будешь иметь право на трудовую пенсию?
Константин Петрович, водитель автобуса, стаж - 4 года

- 5 лет – это тот необходимый минимум страхового стажа, который дает право на назначение трудовой пенсии при достижении общеустановленного пенсионного возраста (60 лет - для мужчин и 55 лет - для женщин).На размер трудовой пенсии страховой стаж влияет, так как это тот период, в течение которого начислялись и перечислялись страховые взносы в ПФР. Чем дольше человек работает, тем больше страховых взносов накопится на его индивидуальном лицевом счете, значит, и пенсия впоследствии будет выше. А с 2015 года начнет работать новая норма закона. Её суть в следующем. Если человек после достижения общеустановленного пенсионного возраста, продолжает работать, то и его пенсия будет расти. За «точку отсчета» принят норматив Международной организации труда - 30 лет страхового стажа для мужчин и 25 лет - для женщин. За год переработки сверх этого стажа размер фиксированной базовой составляющей страховой части пенсии будет увеличиваться на 6%. За год «недоработки» - уменьшаться на 3%. Расчет с прибавкой по такому принципу можно будет сделать только один раз при назначении пенсии. Поэтому если человек уже приобрел право на пенсию и имеет необходимый страховой стаж, но продолжает работать, ему будет выгодно на время его работы отложить назначение пенсии. Это правило начнет действовать с 2015 года, чтобы у людей была возможность детально разобраться во всех нюансах.


- От чего зависит начисление пенсии и  входит ли в нее зарплата на разных предприятиях?

Владимир К.

- Современная пенсионная система базируется на страховых принципах. Поэтому размер пенсии напрямую зависит от суммы страховых взносов, учтенных на Вашем индивидуальном лицевом счете за весь период Вашей трудовой деятельности.
Если Вы получаете официальную заработную плату, Ваша будущая пенсия формируется за счет обязательных платежей, которые делают за Вас в ПФР  работодатели.  Чем выше Ваш заработок, тем больший размер пенсии у Вас будет. Но следует учитывать, что с 2010 года введен предельный годовой объем заработной платы, получаемой у одного работодателя, так называемый страхуемый заработок, свыше которого страховые взносы не уплачиваются.  Ежегодно эта сумма индексируется. Так в 2012 году облагаемая страховыми взносами база каждого работника, то есть предельный годовой заработок, с которого уплачиваются страховые взносы установлена в сумме 512 тыс. руб. в год по каждому месту работы(в 2011 году – свыше 463 тыс. руб. в год, в 2010 году - 415 тысяч рублей в год). Но формировать свою пенсию Вы можете сами, перечисляя дополнительные страховые взносы на накопительную часть, как участник Программы государственного софинансирования пенсий и на паритетных правах с государством будете увеличивать свою будущую пенсию.


- В 2009 году вступила в программу софинансирования пенсии. Еще ни разу не платила, но хочу начать. Как перечислять деньги?

- Участвуя в Программе государственного софинансирования пенсий, перечислять дополнительные страховые взносы на накопительную часть своей будущей пенсии вы можете двумя способами: через своего работодателя  или самостоятельно. Если Вы решили делать отчисления через работодателя, Вам необходимо написать заявление в свою бухгалтерию с поручением отчислять взносы из вашей заработной платы, указав сумму и периодичность.
Если Вы будете платить самостоятельно через кредитное учреждение, то для этого удобно использовать именной документ – карточку, содержащую штрих-код.  Перечисления дополнительных взносов с помощью штрих-кода можно сделать через платежные терминалы Дальневосточного банка Сбербанка России. Штрих-код для уплаты дополнительных страховых взносов в ПФР не требует заполнения каких-либо платежных документов, кроме этого Вам не нужно будет предоставлять в ПФР документы, подтверждающие уплату.
Карточку со штрих-кодом можно получить в территориальном органе ПФР. Новые участники Программы получают документ, содержащий штрих-код, вместе в уведомлением о вступлении в Программу.
Если Вы работаете, не забудьте, что Вы имеете право оформить социальный налоговый вычет и вернуть 13% с той суммы дополнительных страховых взносов, которую Вы перечислите на свою будущую пенсию.


- Я хочу самостоятельно платить на свою будущую пенсию, но только не 12 тыс. рублей в год, а 20 тыс. Сколько в этом случае мне добавит государство?

- В рамках Программы государственного софинансирования пенсий в течение календарного года Вы можете производить уплату дополнительных страховых взносов на накопительную часть своей трудовой пенсии. При этом если сумма годовых платежей составит от 2000 руб. до 12000 руб., то государство перечислит на Ваш счет сумму, равную внесенной Вами.
Если Вы приняли решение об уплате на накопительную часть своей будущей пенсии 20000 руб. в год, то вся сумма, уплаченная Вами, будет учтена на Вашем счете, однако взнос государства при этом не превысит  12000 руб. в год.


- Что будет с моими пенсионными деньгами, если негосударственный пенсионный фонд разорится?
Олег П.

- Разориться негосударственный пенсионный фонд не может, так как государство строго контролирует деятельность организаций, которые управляют средствами пенсионных накоплений граждан. Их работа регулируется Федеральной службой по финансовым рынкам и другими контролирующими органами. Перечень ценных бумаг и других инструментов, в которые могут быть инвестированы средства пенсионных накоплений, строго определен государством. Это касается как государственной управляющей компании, так и частных управляющих компаний и негосударственных пенсионных фондов.
В случае выявленных нарушений у НПФ может быть отозвана лицензия. В этой ситуации накопительная часть Вашей будущей пенсии будет автоматически переведена в государственную управляющую компанию – Внешэкономбанк. И Вы сможете принять новое решение, кому доверить управление своими пенсионными накоплениями.


-Что такое пенсионные накопления? У кого они есть?

-Пенсионные накопления– это всё, из чего формируется накопительная часть трудовой пенсии:

  • поступивших от работодателя страховых взносов;
  • дополнительных страховых взносов;
  • взносов работодателя, уплаченных в пользу ЗЛ («третья сторона»);
  • государственного  софинансирования;
  • дохода от инвестирования;
  • средств  материнского капитала,  направленных на формирование накопительной части трудовой пенсии и дохода от их инвестирования.

Накопительная часть пенсии формируется у граждан 1967 года рождения и моложе за счет уплаты работодателем страховых взносов в ПФР, а также у участников Программы государственного софинансирования пенсии.
Накопительная часть также формировалась у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 год уплачивались страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии.


- Как будут выплачиваться пенсионные накопления?

- Президент России Д. Медведев в конце 2011 года подписал закон  о порядке и видах выплат пенсионных накоплений. (Федеральный закон  от 30.11.2011 № 360-ФЗ).

Теперь законом предусмотрено четыре варианта получения накопительной части пенсии:
1. Единовременная выплата.
2. Срочная пенсионная выплата.
3. Накопительная часть пенсии по старости.
4. Выплаты средств пенсионных накоплений правопреемникам умершего застрахованного лица.


- Кто имеет право на единовременную выплату пенсионных накоплений?

- Единовременную выплату,  то есть сразу все деньги, могут получить лица, у которых есть средства пенсионных накоплений, но они не приобрели право на трудовую пенсию по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа (5 лет).
Также единовременно пенсионные накопления смогут получить те пенсионеры, у кого накопительная часть трудовой пенсии составляет 5% и менее  от общей суммы начисленной пенсии.


-Кто сможет обратиться за срочной выплатой пенсионных накоплений, и на какой период она может быть рассчитана?

- Срочная выплата подразумевает получение части средств пенсионных накоплений в период, составляющий  не менее 10 лет. Причем, этим видом выплаты могут воспользоваться только участники Программы государственного софинансирования пенсии, которые формировали свои накопления за счет уплаты дополнительных взносов, и те, кто направил на накопительную часть трудовой пенсии средства материнского капитала. Стоит подчеркнуть, именно те граждане, кто платил дополнительные страховые взносы, и если мама-владелец сертификата на материнский капитал направила его средства или их часть на формирование своей пенсии.
Срочные выплаты будут осуществляться из суммы, которую составят платежи гражданина, софинансирование государства, дополнительные платежи работодателя, если он выступал третьей стороной в Программе государственного софинансирования пенсии, средства материнского капитала, а также инвестиционный доход на указанные суммы.


- Кому будет назначаться накопительная часть пенсии?

- Накопительная часть пенсии будет включаться в состав трудовой пенсии по старости. В 2012 году ее размер будет рассчитываться исходя из ожидаемого периода выплаты в 18 лет. С 2013 года продолжительность ожидаемого периода выплаты пенсии будет устанавливаться отдельным федеральным законом.
Следует отметить, что срочная пенсионная выплата и накопительная часть трудовой пенсии по старости будут ежегодно 1 августа корректироваться с учетом средств, поступивших на накопительную часть пенсии уже после её назначения или последней корректировки. Причем эти два вида выплат пенсионных накоплений при определенных условиях можно будет комбинировать. К примеру, пенсионные накопления гражданина формировались за счет взносов работодателя в рамках обязательного пенсионного страхования, но при этом гражданин был участником Программы государственного софинансирования пенсии и (или) направил на накопительную часть пенсии средства материнского капитала. В этом случае у гражданина есть два варианта. Первый – получать всю сумму пенсионных накоплений в виде накопительной части трудовой пенсии по старости. Второй – часть, сформированную за счет обязательных взносов работодателя, гражданин будет получать в виде накопительной части трудовой пенсии по старости бессрочно, а взносы от участия в Программе софинансирования и средства материнского капитала, при желании, в виде срочной пенсионной выплаты, самостоятельно определив ее срок, но не менее 10 лет.
Положения нового закона, касающиеся получения срочной пенсионной выплаты и накопительной части трудовой пенсии по старости, распространяются на граждан, имеющих право на получение накопительной части трудовой пенсии по старости с 1 января 2002 года.
Назначение любых выплат и частей пенсии носит заявительный характер.


- Если человек умрет, получат ли родственники его пенсионные накопления?

- Выплаты средств пенсионных накоплений правопреемникам умершего застрахованного лица сейчас осуществляются только в том случае, если гражданин не дожил до того момента, когда ему была бы назначена накопительная часть пенсии.
С принятием нового закона правопреемники умершего застрахованного лица смогут получить и остаток средств пенсионных накоплений, невыплаченных в виде срочной пенсионной выплаты.
При этом следует отметить, что круг правопреемников различен для средств пенсионных накоплений тех, кто платил дополнительные страховые взносы и сформированных за счет материнского (семейного) капитала. В первом случае – правопреемники те же, что и сейчас (либо по заявлению, либо по закону), а вот для остатка средств материнского капитала – правопреемники по сертификату на материнский капитал – отец или дети.


- В 2012 году произошло снижение тарифа страховых взносов в ПФР. Следует ли из этого, что работодатель теперь будет меньше отчислять на будущую пенсию своих работников?
Николай Александрович.

- С 1 января 2012 года вступили в силу изменения, внесенные в закон о страховых взносах. Ставка страховых взносов в ПФР уменьшилась с 26% до 22%.Но снижение тарифа для страхователей не уменьшит будущую пенсию граждан.
Отчисления работодателя, поступающие на лицевые счета граждан не уменьшились и остались в прежних пределах. Так на лицевые счета граждан как с 26%, так и с 22% страховые взносы поступают в следующем объеме:
за граждан 1967 г.р. и моложе: 10% - на страховую часть пенсии; 6 % - на накопительную часть пенсии;
за граждан 1966 г.р. и старше: 16% - на страховую часть пенсии.
Сумма страховых взносов, начисленных в пользу застрахованных лиц на обязательное пенсионное страхование, отныне делится на две части – солидарную и индивидуальную.
Солидарная часть тарифа страховых взносов (6% из общеустановленного в 2012-2013 гг. тарифа в 22%) предназначена для формирования денежных средств на выплату фиксированного базового размера трудовой пенсии, социального пособия на погребение умерших пенсионеров, не подлежавших обязательному социальному страхованию на случай временной нетрудоспособности, и в связи с материнством на день смерти, а также в иных целях, предусмотренных законодательством.
Индивидуальная часть тарифа страховых взносов (16% из общеустановленного в 2012-2013 гг. тарифа в 22%) предназначена для формирования денежных средств застрахованного лица и учитывается на его индивидуальном лицевом счете для определения суммы расчетного пенсионного капитала, а также размера накопительной части трудовой пенсии.
Облагаемая страховыми взносами база каждого работника, то есть предельный годовой заработок, с которого уплачиваются страховые взносы, проиндексирована. Она выросла с 463 тыс. руб. в 2011 г. до 512 тысяч рублей в 2012 г..
Теперь с заработка, превышающего 512 тыс. руб.  в год по каждому месту работы, будет начислен тариф страхового взноса в размере 10 процентов, который пойдет на формирование солидарной части тарифа. 


Справка:

В ПФР работает call-центр по вопросам участия в Программе. Позвонив по бесплатному круглосуточному телефону 8-800-505-55-55, любой желающий может в деталях узнать все о Программе государственного софинансирования пенсий. Получить консультацию можно и в территориальном органе ПФР по месту жительства, телефоны и адреса которых размещены на сайте Пенсионного фонда. Здесь же на сайте можно задать вопрос по Интернету через он-лайн приемную. Можно позвонить по телефону справочной службы Отделения ПФР по Хабаровскому краю 46-01-46.

113
0
Ваша оценка: Нет


Отправить комментарий

ВОЙТИ С ПОМОЩЬЮ
Ваше имя
Содержание этого поля является приватным и не предназначено к показу.
Комментарий
By submitting this form, you accept the Mollom privacy policy.

Комментарии